내 연봉 기준 DSR 계산기 및 대출 한도 산정 가이드
연간 소득 대비 부채 상환 비율 공식과 스트레스 DSR 적용 한도를 확인하세요.
DSR 규제 적용 전 핵심 점검
소득 대비 대출 가능 금액 오판
기존 대출 원리금과 스트레스 가산금리를 고려하지 않고 주택 매매나 전세 계약을 먼저 체결하면 대출 한도 부족에 직면할 수 있습니다.
잔금 부족으로 인한 계약금 몰수 위험
1금융권 DSR 40% 규제 상한을 초과하여 승인이 반려되면 잔금일에 자금을 조달하지 못해 계약금을 전액 몰수당하는 피해가 발생합니다.
공식 DSR 산정식 및 모의계산 활용
금융당국 공인 모든 대출의 연간 원리금 상환액을 연 소득으로 나눈 DSR 공식으로 안전한 한도를 산출합니다.
이 안내에서 제공하는 핵심 데이터
연봉 구간별 연간 최대 원리금 한도표, 스트레스 DSR 단계별 규제, 제외 대상 대출 목록을 체계적으로 안내합니다.
지금 금융소비자가 점검할 범위
국세청 소득금액증명원상 세전 연간 총소득과 신용대출·마이너스통장·카드론의 잔여 원리금을 즉시 대조하세요.
내 연봉별 1금융권 DSR 40% 상환 한도 기준표
| 연봉 3,000만 원 | 연간 원리금 상환 한도 1,200만 원 (월 최대 약 100만 원 상환 가능) |
|---|---|
| 연봉 5,000만 원 | 연간 원리금 상환 한도 2,000만 원 (월 최대 약 166만 원 상환 가능) |
| 연봉 7,000만 원 | 연간 원리금 상환 한도 2,800만 원 (월 최대 약 233만 원 상환 가능) |
| 연봉 1억 원 | 연간 원리금 상환 한도 4,000만 원 (월 최대 약 333만 원 상환 가능) |
| 기본 산정 공식 | DSR = (모든 대출의 연간 원리금 상환액 ÷ 연간 소득) × 100 (1금융권 40%, 2금융권 50%) |
- 실제 대출 가능 총액은 대출 만기 기간(30년~40년), 상환 방식(원리금균등 vs 원금균등), 적용 금리에 따라 달라집니다.
- 신용대출은 만기가 통상 5년(분할 상환 기준 환산)으로 적용되어 소액이라도 DSR 수치를 급격히 상승시키는 주원인이 됩니다.
DSR 규제 적용 핵심 예외 및 관리 팁
DSR 미적용 정책 금융상품 활용
서민금융진흥원 햇살론, 새희망홀씨, 디딤돌대출, 버팀목전세자금대출 및 300만 원 이하 소액 신용대출은 DSR 산정 대상에서 제외됩니다.
미사용 마이너스통장 한도 축소 및 정리
마이너스통장은 실제 사용액이 0원이라도 개설된 총 한도 전액이 부채로 잡혀 DSR을 잠식하므로 주담대 전 한도를 해지하거나 줄여야 합니다.
DSR 계산 관련 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 스트레스 DSR이 도입되면 대출 한도가 왜 줄어드나요?
향후 금리 인상 위험을 반영하여 실제 금리에 가산금리(스트레스 금리)를 얹어 원리금을 계산하므로 산출 한도가 줄어듭니다.
Q. 전세자금대출도 주택담보대출 받을 때 DSR에 포함되나요?
현재 전세자금대출 본체는 DSR 산정에서 제외되지만, 전세대출의 이자 상환액은 타 대출 심사 시 반영될 수 있어 은행 확인이 필요합니다.
Q. 소득 증빙이 어려운 프리랜서나 무직자는 어떻게 계산하나요?
건강보험료 납부확인서 또는 신용카드 연간 사용액을 역산한 인정소득·신고소득을 연봉으로 환산하여 DSR을 산정할 수 있습니다.